Anti-Geldwassery (AML) Beleid

1.1   Hierdie AML-beleid is opgestel ingevolge die volgende wetgewing en regulasies:

• Wet op die Finansiële Intelligensiesentrum (FICA), Wet 38 van 2001 — die primêre AML-wetgewing in Suid-Afrika.
• Wysigingswet op die Finansiële Intelligensiesentrum, Wet 1 van 2017 — uitgebreide KYC-vereistes en risiko-gebaseerde benadering.
• Wet op die Voorkoming van Georganiseerde Misdaad, Wet 121 van 1998 (POCA) — kriminalisering van geldwassery en bevordering van misdaad.
• Wet op die Beskerming van Grondwetlike Demokrasie teen Terroristiese en Verwante Aktiwiteite, Wet 33 van 2004 (POCDATARA) — verbod op finansiering van terrorisme.

1.2   Toothless Holdings (Pty) Ltd is geregistreer by die Finansiële Intelligensiesentrum (FIC) as 'n aangemelde instelling in die kategorie van bedryfsoperateurs wat betalingsdienste en marktransaksies fasiliteer.

1.3   Hierdie beleid word jaarliks hersien en opgedateer om te voldoen aan enige wysigings in wetgewing of FIC-riglyne.

2.1   Alle verkopers wat op die Oppie Werf-platform registreer, moet 'n KYC-verifikasieproses deurloop voor die eerste lysing gepubliseer kan word. Die KYC-proses vereis die volgende dokumentasie:

• Individue: Suid-Afrikaanse ID-dokument of paspoortnommer; selfie met ID (lewensdag-verifikasie); bewys van woonadres nie ouer as 3 maande nie (nutsnota, bankstaat).
• Besighede (PTY/CC/Trust): CIPC-registrasiedokumente; Trust-akte (indien van toepassing); Belasting-registrasienommer (TPN); Gesertifiseerde ID van alle direkteure of trustees met meer as 25% beherende belang; Bewys van besigheidsadres.
• Buitelands-geregistreerde entiteite: Ekwivalente registrasiedokumente uit die land van registrasie; Apostille-sertifikasie waar vereis.

2.2   'n Risiko-gebaseerde benadering word gevolg. Gebruikers wat as hoë-risiko geklassifiseer word (bv. politiek blootgestelde persone, gebruikers in hoë-risiko-lande, of gebruikers met ongewone transaksie-patrone) sal aan verskerpteverifikasie (Enhanced Due Diligence – EDD) onderworpe wees.

2.3   Politiek blootgestelde persone (PEP's) — dit wil sê individue wat prominente openbare funksies beklee of beklee het, asook hul familielede en nabye geassosieerdes — moet tydens registrasie verklaar dat hulle PEP's is. PEP-rekenings word deur senior bestuur goedgekeur voor aktivering.

2.4   KYC-dokumente word gestoor in ooreenstemming met die rekordhouding-vereistes van FICA en die Wet op die Beskerming van Persoonlike Inligting (POPIA, Wet 4 van 2013).

3.1   Toothless Holdings is verplig om Verdagte Transaksie-verslae (STR's — Suspicious Transaction Reports) by die FIC in te dien wanneer daar redelike gronde is om te vermoed dat 'n transaksie verband hou met geldwassery, die finansiering van terrorisme, of enige ander misdaad ingevolge FICA.

3.2   'n STR sal ingedien word, onder andere, in die volgende omstandighede:

• Ongewone of onverklaarbare betalingspatrone (bv. veelvuldige klein betalings wat 'n drempelwaarde vermy).
• Transaksies wat nie ooreenstem met die bekende besigheidsprofiel van die gebruiker nie.
• Kopers of verkopers wat nie verduideliking kan gee vir die oorsprong van fondse nie.
• Gebruik van derde-partye om betalings te maak of te ontvang sonder duidelike rede.
• Transaksies wat betrokkenheid by sanksioneringslys-individue of -entiteite aandui.

3.3   STR's word deur die FIC se goFACC-stelsel (of opvolger-stelsel) ingedien. Indiening is vertroulik en die betrokke kliënt word nie in kennis gestel dat 'n STR ingedien is nie — dit is verbode ingevolge artikel 29 van FICA (verbod op "tipping off").

3.4   Die indiening van 'n STR skep geen aanspreeklikheid vir Toothless Holdings teenoor die kliënt nie, mits die verslag te goeder trou ingedien is.

4.1   Ingevolge artikel 28 van FICA moet Kontanttransaksie-verslae (CTR's — Cash Transaction Reports) ingedien word vir kontanttransaksies of 'n reeks verwante kontanttransaksies wat 'n totale waarde van R 24 999,99 of meer bereik binne 'n enkele dag.

4.2   Alhoewel die Oppie Werf-platform primêr elektroniese betalings gebruik, kan kontantbetalings vir in-persoon-veiling-transaksies of oordragte plaasvind. In sodanige gevalle geld die volgende:

• Kontantbetalings bo R 24 999,99 vereis aanvullende KYC-verifikasie en bronfonds-verklaring.
• Gefragmenteerde kontantbetalings wat ooglopend die drempel vermy (strukturering/smurfing), sal as verdagte aktiwiteit beskou en as 'n STR aangemeld word.
• 'n CTR sal binne die vereiste tydgrense by die FIC ingedien word.

4.3   Gebruikers word aangemoedig om elektroniese betaalmetodes te gebruik (EFT, geïnstansieëerde oordrag, goedgekeurde betaalplatforms) vir alle transaksies, aangesien dit 'n duidelike ouditspoor skep en drempel-rapportering vereenvoudig.

5.1   Die volgende transaksies is uitdruklik verbode op die Oppie Werf-platform:

• Enige transaksie wat 'n persoon of entiteit betrek wat op 'n internasionale of plaaslike sanksioneringslys verskyn (bv. VN-Veiligheidsraad-lyste, OFAC SDN-lys, of die FIC se interne sanksioneringslys).
• Transaksies met die doel om die oorsprong van geld te verbloem of te verhul.
• Transaksies wat verband hou met die finansiering van terrorisme, internasionale misdaadsindikaatse, of gesanksioneerde regimes.
• Betalings wat ontvang word van of gestuur word na bankrekeninge wat nie in die naam van die geregistreerde kliënt is nie, sonder 'n geldige verklaring.

5.2   Toothless Holdings voer sanksie-siftingkontroles (sanctions screening) uit tydens onboarding en voor hoë-waarde transaksies teen erkende sanksioneringsdatabasisse. Enige treffer word ondersoek voor die transaksie toegelaat word.

5.3   Gebruikers wat probeer om verbode transaksies deur die platform te verwerk, sal onmiddellik geblokkeer word, die betrokke fondse sal bevries word hangende ondersoek, en 'n STR sal by die FIC ingedien word.

6.1   Toothless Holdings hou al die volgende rekords vir 'n minimum tydperk van vyf (5) jaar ingevolge artikel 22 van FICA:

• KYC-dokumentasie en identiteitsverfikiasie-rekords vir alle geregistreerde gebruikers.
• Transaksie-rekords, insluitend datum, bedrag, betaalmetode en party-identifikasie.
• STR's en CTR's wat by die FIC ingedien is, asook interne ondersoek-notules.
• Kliënt-kommunikasie wat relevant is tot AML-ondersoeke.

6.2   Alle rekords word veilig gestoor en slegs toeganklik gemaak aan gemagtigde Toothless Holdings-personeel, die FIC, SAPS, en ander bevoegde owerhede soos vereis deur wettige proses.

6.3   Werknemers en kontrakteurs van Toothless Holdings wat betrokke is by die verwerking van transaksies of kliënt-verifikasie, ontvang jaarlikse AML/CFT-opleiding. Nuwe personeel ontvang opleiding binne 30 dae na aanstelling.

6.4   Die Verantwoordelike Nakoming-Beampte (VRBO / Compliance Officer) van Toothless Holdings is die aangewese persoon vir alle FICA-verwante aangeleenthede. Kontak: nakoming@oppie-werf.co.za. Die FIC se webwerf is beskikbaar by www.fic.gov.za.